AI+投顾：把“专属理财师”装在手机上

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 本报记者周尚田在《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》中，从“十四五”经济转型布局中八次提到“人工智能”。人工智能（AI）已明显成为驱动产业创新的核心，正在为千行百业进行全方位赋能。从安防行业来看，国家战略层面的支持推动人工智能与安防行业融合进入新阶段，为行业智能化转型注入决定性力量。 “过去，您需要等待几个工作日才能预约投资建议（此处后称为“投资”服务）。现在您可以通过打开经纪商的应用程序随时进行咨询。多年前买的基金产品我都还记得。”北京投资人张女士的这段经历，充分体现了人工智能技术在证券行业的深厚威力。过去，“一对一”的投顾服务只针对高净值人士，如今正通过人工智能进入数百万普通投资者的日常生活。从“漫长的等待”到“随叫随到”的人工智能分解服务巴朗。过去，一个投顾顾问一般要服务上百个客户，人力成本依然存在。大量资产规模较小的“长客户”的投资需求往往被忽视，目前，AI技术正在用颠覆性的力量解决长期存在的三大痛点。证券行业的服务覆盖范围广、人力成本高、响应效率低，让“一对一”服务从少数人的专属变成普通投资者的权益。 “传统投资顾问面向用户”，全国证券财富委员会负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，人工智能凭借清晰的推理流程和优秀的信息检索能力，赢得了越来越多投资者的信任。AI技术的出现催生了智能投顾，成为券商服务升级的主要着力点。从角度和规模上看，AI技术显着降低了投顾服务的边际成本。同时，通过对投资者的深入分析，智能投顾成为券商服务升级的主要着力点。交易数据、风险偏好、投资目标等多维度信息，智能投顾可以构建精准的用户画像为每个投资者提供个性化的服务，为后续的个性化服务奠定基础。平安证券投顾相关负责人对《证券日报》记者表示：“人工智能投顾规模的快速增长，本质上体现了财富管理行业从‘以产品为导向’向以技术驱动‘以客户需求为导向’的深刻逆转。”面对“人工智能会取代人类劳动吗？”的行业疑问，答案日益清晰。事实上，AI投顾并没有削弱用户与人类服务之间的联系，而是实现了“人机协同”的最优解决方案。中金财富相关业务负责人告诉记者：“AI技术的价值不在于完全取代人力，而是让服务更有温度，让财富顾问从重复性工作中‘解放’出来，将时间投入到需要陪伴客户的地方，为客户提供优质的服务。”从“统一模型”到“精准适配”伴随服务焕然一新。对于普通投资者来说，人工智能技术带来的最大价值是让“高门槛”的金融服务变得触手可及。无论是刚入市的投资者，还是经验丰富的投资者，都可以通过人工智能工具获得量身定制的服务，解决实际投资问题。对于新手投资者来说，人工智能是一本很好的“入门指南”。金融市场复杂，投资产品众多，专业术语往往晦涩难懂。人工智能工具利用简洁直观的界面设计，将金融知识和投资策略简化为通俗易懂的内容，帮助投资者快速掌握基础投资知识和操作技巧，同时前述平安在投资教育领域也发挥着重要作用。证券投顾表示，在AI的帮助下，投资教育团队可以更好地制作投资教育图文，自动生成场景模拟脚本，扩大投资教育范围。对于具有一定资产规模和投资经验的投资者来说，AI展现了强大的“定制能力”。通过深入分析投资者的风险承受能力、盈利目标、仓位结构等信息，人工智能可以提供个性化的投资组合建议、风险评估和市场分析，帮助投资者实现更加合理的资产配置和风险管理。这种准确、周到的服务正在增进证券公司与投资者之间的纽带。例如，一些经纪商利用人工智能定期监控客户仓位，并及时向客户推送信号和调整建议。同时根据客户投资周期和目标的变化除此之外，AI还会动态优化服务内容，让顾客感受到“被重视”。此类服务不仅可以帮助客户更好地应对市场变化，还可以显着增加客户对安全公司的信任，从而成为长期用户并积极向周围的人推荐，形成“口碑”效应。服务从“同质化供给”拓展到“多元化赋能” 随着人工智能技术逐渐成为安防行业标准，仅靠人工智能的应用很难在激烈的市场竞争中建立差异化优势。将AI技术深度融入自身业务，打造差异化竞争优势，成为行业关注的焦点。尤其是领先的安全企业正在向“定制AI解决方案”演进，在很多关键领域形成了难以复制的不同壁垒。在实践中，中金公司的财富管理走在了“作为首批实施Deepseek私有化部署的证券公司之一，中金公司相关财富人士表示：“目前，公司已陆续推出一系列AI市场工具，将中金研究部、中金财富买方投资顾问团队等多年来积累的专业知识与AI能力充分结合起来，不仅实时、智能，而且充分具备咨询、但仍然完全具有完整的能力，这不仅是实时的，而且是智能的，结合了CICCM的能力基础和专业能力的知识。 “国金证券、平安证券等券商的探索也很有代表性。以国金AI投顾智投为例，以客户需求为主，围绕相关产品开发产品。”平安投资咨询公司负责人表示，在智能化转型的关键节点，安防控制面临挑战。前述国金证券财富委员会相关负责人表示：“公司将不断拓展金融科技的应用场景，特别是在投资研究、智能问答、风控管理等领域，更加关注数据安全、合规和公平，帮助证券行业探索技术与证券公司业务情况的融合，财富管理行业有望构建运营高效、服务精准、内容普惠的新业态，有效推动证券行业的发展。” “一对一”专属服务从高净值客户群体到广泛，重构服务边界和财富管理行业标准。 （编辑：蔡青）中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。