作者：张娜
　　【摘要】随着我国金融投资行业的发展，普通居民对金融投资有了深入的认识和判断，金融投资行业的从业者要抓住居民金融投资的现状与发展方向，针对存在问题，及时解决，以促进金融投资行业的持续发展。
　　【关键词】金融投资 居民 理财
　　【中图分类号】F832 【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2018）07-0009-02
　　金融投资是资本运作的重要方式，将散在每个人手里的钱集中到一起去投资给更大的实业或者其他方面，然后获得相应的利息和收益。以往这样的金融投资只在商人或者有更多资金的所谓富有的人中间发生，但是进入新世纪以来我国人民生活水平不断提高，金融投资的概念逐渐被大众所熟知，越来越多的居民参与进金融投资方面来，也就是老百姓所说的“钱生钱”。伴随着金融投资越来越贴近普通居民的生活，我国整体的金融投资行业也迎来了新的发展形势，我们有必要对我国居民金融投资的现状与未来发展做一个简要的分析，以便更好地推动我国金融市场的发展。
　　一、我国居民金融投资的现状
　　1.金融投资心理
　　我国居民的家庭经济水平提高了，有很多家庭开始关注金融投资，但是因为缺乏对金融投资的全面了解，使得有些居民的投资没有见到成效，反而失去了本金。这样的现象使得我国许多居民对金融投资有了很深的误解，乃至一听到是宣传金融投资的，就认为是骗取钱财的骗子。这些居民对待金融投资不仅自己抵制，还会到处以自己的亲身经历去宣传，这样的感染性和带动性使得周围的居民都不再相信投资理财。即使真的有好的理财项目在这样的居民中间也很难得到推广，因为身边人的经历总是要比外人的宣传更值得相信。相反地，有些居民因为在投资方面获得了收益，这就使得周围的居民认定金融投资是赚钱的好办法，而把自己的全部钱财都投入到了一项理财产品上，这种盲目跟从别人去投资而不考虑自身实际情况的做法最终也是害了自己。这两种心理很显然这都不是正确的对待金融投资的心理，这和我国金融投资宣传不到位，相关法律法规不健全也有直接关系，使得居民在金融投资领域一旦发现没有预期收益就把金融投资理解成骗子到银行等地闹事或者真正被一些非法敛财机构骗走大量金钱而投诉无门。而很多年轻人觉得投资理财是结婚以后或者是到中年甚至是晚年以后的事，因为现阶段自己刚出校门，工资不高，应该先过好眼前的生活，等到积累了一定的财富后再做金融投资。
　　2.金融投资特点
　　我国居民目前的金融投资特点与投资者所处的年龄阶段有很大的关系。年龄大的居民，因为有自己的退休金，在以往生活中也有了一定的积蓄，并且生活经验和阅历丰富并且固化成为自己的价值观与判断标准，所以对于投资主要求稳，选择金融产品时，偏重于那些风险小收益少但是稳定的产品。而年轻家庭或者个人则因为收入还没有稳定，积蓄少，往往选择高风险高回报的金融产品，这样如果收益好，自己则可以有一大笔收益，如果没有收益，大不了本金不要了，从头再来。另外我国居民金融投资和其所处的地域也有关系，城镇或者富庶地方的居民因为闲置资金充足，没有后顾之忧，所以做金融投资的人就多，很多人把金融投资当做自己生活中的锦上添花；而地处偏远乡村的居民，则因为可流动资金少，对金融投资认识也比较匮乏，所以做金融投资的人就很少。此外我国居民金融投资多是在各大银行柜点办理，很少有到专业的投资理财机构去做咨询的，被动接受的多，主动寻求的少。
　　随着互联网的发展，我国居民金融投资又出现了新的特点，即小额度投资的居民越来越多。这种没有最低限额的金融投资形式使得越来越多的人关注金融投资并且愿意把自己的部分资金投入进去。这种新形式的金融投资使得即便资金不够宽裕的人也能够根据自己的财政状况做投资赚收益。以往居民选择金融投资大多是在实体机构通过参观、考察、听理财人员讲解来了解金融投资项目，从而根据自己的需求来选择，有了网络之后，不需要出门就能在网上办理，节省了时间、精力，还有很多手续费。
　　3.金融投资方式
　　传统的居民金融投资的方式就是把钱存到银行得到利息。现在很多六十岁以上的老人都普遍愿意选择这种方式，因为这样做最稳妥最保险，资金什么时候需要什么时候可以取出来，损失的只是一小部分利息，即便是现在利率很低，也仍然有很多老人认为只要本金在就可以。这是最陈旧的金融投资方式，并且这种方式正在被多样化的金融投资方式所取代，因为一些老年人认为的资金放在银行不会变动其实也只是表像，物价的上涨、国际经济局势发展变化，都会导致银行里的钱贬值，虽然数目没有变，但是它的购买力已经下降了，这是有些老人们所认识不到的。除了银行储蓄之外，股票、债券也是传统的金融投资形式，并且也是不过时能够随着经济发展而增值的形式。居民金融投资最早的形式除了储蓄就是股票了，近年来我国股票市场一直处于上升态势，这种良好的发展势头还将继续保持。购买债券也是居民金融投资的重要形式，早前是国债，现在则是各个企业发行的债券，相比于股票债券的收益更稳定一些。期货的投资也越来越受到普通居民的青睐，还可以委托给专业的投资顾问，顾问们定期地汇报收益额，居民可以自主选择继续投资还是收回，这样也在一定程度上降低了风险。近几年新流行的余额宝、理财通、爱钱进等网络投资平台与APP成为越来越多年轻人的选择。总之，居民的金融投资方式多种多样，并且可喜的是参与投资的人呈逐年上升的趋势，这为我国金融投资市场的繁荣发展提供了更多的机会。
　　二、我国居民金融投资的未来发展
　　1.居民投资观念的转变
　　金融投资一度给普通居民带来伤害，这是金融投资的宣传没有跟上，大家对金融投资不了解导致的。近年来随着我国金融投资市场的发展，监管制度的不断健全以及金融投资从业人员整体素质的提高，居民对金融投资的误解已经越来越少，更多的人从中获益，金融投资的观念正在逐渐改变，这从遍地开花的投资理财公司的出现就能发现认可金融投资的居民已经越来越多了。参与金融投资的阶层越来越大众化，以往人们的观念里想要金融投资那一定是有闲置的资金，也就是这些钱不会参与进日常生活中来，属于存在只是数字，没有实际意义的钱；而现在居民们普遍认识到金融投资就和我们日常要买菜做饭一样是日常支出的一部分，它能够为我们带来的是让我们的生活质量越来越好。伴随着互联网时代的到来，网络投资兴起，使得资金不够充足的人也能够参与到金融投资中来，并且在投资中获益后更加加大在这方面的投资，形成了良性循环。同时居民投资观念的转变还体现在投资群体的扩大，以往更多集中在中老年人身上，现在年轻人也都积极参与进金融投资中，在工作之外赚取额外的收益，大家不是在讨论要不要做金融投资，而是思考要做哪個领域、在哪个平台。这对于我国居民金融投资行业来说是非常好的现象。
　　2.居民选择投资的方式、途径增多
　　相比较互联网时代之前，居民们选择金融投资的方式更多了，投资途径也多样化了，这也促进了更多的居民参与金融投资，从城镇到乡村，从退休工人到刚刚毕业的大学生都成为了金融投资的参与者，未来金融投资将作为每个家庭和个人生活中的一部分，属于全民活动，拉动我国经济增长的同时，也使得居民的生活水平进一步提高。
　　3.居民养老新选择
　　当前我国已经步入到老龄化社会，老年人增多，社会保险入不敷出，很多年轻人对自己未来是否能够拿到自己的养老金表示担忧，而金融投资则成为了年轻人为自己未来养老储蓄的一部分资金，将自己每月的一部分收入划分到投资上来，这些金钱在里面利滚利，随着年月的积累会越来越多，等到自己不再工作时取出来养老也是不错的选择。而相应机构拿到这部分钱利用这段时间做更能盈利的事情，实现企业与投资者的双赢。这是未来居民选择金融投资的很大原因。同时很多人在选择金融投资时也不再只投资单一产品，这样就避免了一项没有盈利而自己满盘皆输的情况，为自己的生活提供了更多的保障。
　　综上所述，通过对我国居民金融投资的现状分析，加上我国的金融投资体制不断深化改革，结合居民金融投资的未来发展，推断我国居民金融投资行业前景广阔，必将为推动我国国民经济发展做出卓越贡献。
　　作者简介：
　　张娜（1985-），女，汉族，河北邢台人，研究生，研究方向：金融管理与投资。