年度个人养老金存款即将结束，银行提供大量折

记者彭岩 2025年个人养老金存款已进入最后倒计时，银行加大营销力度。近期，各大国有银行、股份制银行、城市商业银行等各类金融机构纷纷设立从开户到存款的分级奖励，用真金白银折扣吸引客户完成年度个人养老金存款，帮助居民锁定个人税收优惠和附加权利。上海冠条信息咨询中心创始人周益勤对《证券日报》记者表示，随着年底的临近，商业银行个人养老金业务的竞争已经转向激励性存款。通过对存量存量进行标的深耕、投顾服务升级、产品联动变革等措施，有助于推动养老金融市场从粗放营销走向精细化运营。阶梯式福利湾r 不同的客户群体。记者注意到，各大银行个人养老金存款的主要政策层次分明、特点各异，可能覆盖不同存款能力的客户群体。以中国银行北京分行为例，其个人养老金待遇以“开户+缴费”为核心，包括开户赠金、千元赠金、万元赠金、全额缴费赠金、叠加赠金五项福利，覆盖所有缴费地点。工行同时推出“首存首付款送礼”和“综合存款送礼”双活动。 12月1日至12月31日，北京分行用户参与开户、存款操作，可享受最高238元+388元即时折扣。拥有代理或企业年金账户的客户还可额外获得10,000工银豆。光大银行将抢占存款业务12月31日上线，并推出体验礼、新人礼、升级礼、安全礼、代客专属礼等多项福利。渤海银行还于12月1日至12月31日推出“开户+存款”双重大礼，加大年终营销力度。除了即时养老金福利外，上述银行还提醒客户关注个人税收优惠红利：如果您在2025年12月31日前存入个人养老金账户，可额外享受2025年个人所得税专项附加扣除，每人每年最高节税5400元。苏州商业银行特约研究员高正阳对《证券日报》记者表示，这一现象表明银行正在通过更具粘性的产品和服务锁定客户，推动个人养老金账户从正式开户向大额资金积累转变。。在此过程中，逐步将MGA银行的存款规模、客户保留率和资产积累列为关键考核指标。同时，通过阶梯式激励政策和全流程服务升级，推动基金维护账户流程转型，真正赋能养老保障第三支柱的主要功能。行业竞争集中在精细化运营上。苏溪智研高级研究员苏晓锐也向《证券日报》记者表示，到了年底，多家银行密集推出个人养老金优惠活动，竞争焦点从“开户”转向“存款”，凸显出三大发展趋势：一是驱动逻辑从“政策驱动”转向“市场驱动”。在业务初期，我们通过政策奖金和开户奖励来吸引客户。现在已经进入了依赖专业的阶段管道竞争力、服务经验和投资研究能力，吸引客户真金白银的投资。其次，竞争核心从“渠道为王”转向“客户为王”。仅银行作为开户渠道的价值有限，需要专业服务的支持。老资产长期管理者的作用才能真正发挥出企业的价值。三是业务定位从“单一开户”转向“财富管理”。竞争焦点从开户、购买存款到多元化增值基金。养老基金、理财、保险等产品货架不断丰富。个人养老金账户正在成为银行理财业务的主要切入点。苏晓锐进一步表示，这些变化不仅可以激发客户年终存款的热情，提高整体缴费水平提高经营户率和平均规模，深化个人养老金实施成效，也倒逼银行、基金等金融机构加大产品创新和投资研究管理能力，构建良性竞争生态系统。对于养老金金融市场未来的竞争和布局，苏晓锐表示，未来竞争的焦点将是渠道、品牌、投研等。Mustbanks将从产品和服务两个方面加大吸引力，比如打造多样化的养老金产品货架，优化产品选择体验，提供基于客户画像和风险承受能力的一体化养老金理财解决方案。高正阳提出三个主要方向：一是提升资产配置和投资研究的核心能力，打造与长期退休目标相匹配、具有预测性的产品组合。风险和回报；二是强化客户运营和服务精细化能力，通过定期存款提醒、全生命周期专属管理等措施，增加客户粘性。三是运用数字化服务赋能，依托智能投顾系统和一体化业务流程，降低用户参与门槛，提高服务效率和响应速度。银行需要共同打造以投研为主要基础、以客户为价值中心、以技术为创新起点的产品、服务、融合为一体的综合服务体系，在养老金融赛道上构筑多元竞争优势。 （主编：朱晓航）