六大银行停止销售五年期存单

六大国有银行近期取消了五年期存单。记者查阅工、农、中、建、通、邮六大银行官网和APP发现，五年期大面额存单已集体“消失”，其余三年期产品利率普遍降至1.5%至1.75%，报价吃紧。与此同时，一些中小银行也开始调整甚至直接取消三年期、五年期普通定期存款产品。长期存款产品的“低迷”趋势正在整个银行业蔓延。首家公开宣布取消五年期定期存款的企业是土右旗蒙阴村镇银行。该行于11月初发布公告，自2025年11月5日起取消五年期一次性定期存款。 私人银行做出了更加积极的安排。目前，梅州招商银行、网商银行等至少7家银行已下架五年期定期存款。这一系列变化的背后，是银行业普遍面临的净息差压力。国家金融监管总局11月14日发布的2025年第三季度银行保险业主要监管指标数据显示，民营银行净息差环比下降0.08个百分点，行业整体面临挑战。业内人士指出，MGA长期存款产品的安排并非有意为之，而是银行业应对当前经济环境的必然选择。一方面，贷款利率持续下降，银行利润率持续萎缩；另一方面，存款竞争激烈，负债成本上升在高。这种“两端挤压”的局面，导致银行息差持续受压，迫使其对长期高息产品“出手”。苏州商业银行特约研究员薛红艳表示，此次调整的背后是银行业尤其是中小银行净息差收缩的压力。从更深层次的逻辑来看，中小银行的吸收存款能力和品牌信任度普遍弱于大型银行。以往依靠高息长期存款吸引客户的模式已经不可持续。因此，压缩长期高成本存款、优化负债结构成为必然选择。面对长期存款选择减少和利率下降，储户不得不调整其资本配置策略。 《2025年第三季度城市储蓄者调查问卷》报告数据显示，今年三季度，偏好“多储蓄”的储户比例达62.3%，比上季度下降1.5个百分点。表明在低利率背景下，更多的人开始考虑减少储蓄。业内人士预计，从产品演进趋势来看，长期存款不会完全消失，而是会呈现出不同的供给特征。某商业城市银行人士表示：“大型国有银行可能仍会维持5年期定期存款作为服务工具，但利率可能会继续反转；中小银行会更多1至3年期产品，或通过新客户专享、限售等方式控制规模。”这意味着储户获得高息存款的难度将越来越大，可能需要转向理财、债券等其他产品。薛红艳预测，鉴于道指银行业净息差的内向压力仍将持续，存款利率市场化定价机制将继续推进，未来更多银行将通过缩短存款期限、降低利率来平衡资产端和负债端收入。未来大概率会有更多银行效仿，推出长期存款产品。